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相信对于广大网友来说，电子账户基本上都最少存在一个，有些人可能会有更多，而对于这些用户来说，网络安全和账户安全以及资金安全是非常重要的事情。我们在开发一些涉及到资金交易的软件的时候，这些功能和保护措施是必不可少的设计元素。关于如何进行软件开发设计等内容我们就不在这里细说了，感兴趣的朋友可以点击咨询按钮，与我们的在线服务人员联系。

今天，我们主要就是来了解一下，对于开发这种类型的软件来说，到底有哪些安全是需要重点关注的。

资金安全可分为两个维度，一是用户个人的资金安全，二是平台的资金安全。

用户个人资金安全

“人命大于天”，那么用户的资金安全对于互金平台来说大于天。账号可以被盗，但是用户的钱不能丢。用户可能因为采用了与其他地方相同的账号密码导致撞库，也可能出现手机遗失等问题。对于个人资金安全，风控措施包括：

1)引入交易密码。投资转账提现、修改密码等场景下需要采用二次验证交易密码。但若采用了交易密码功能，当用户在设置交易密码时，要警示用户不能与登录密码一致。“交易密码”+“短信验证码”可进一步提交安全性。值得注意的是，在产品设计过程中，用户的登录行为+资金操作行为的各项风控措施是有机的结合在一起的。

2)同卡进出。若平台没有个人统一平台(即所谓的充值提现中心)，采用绑定银行卡直接投资，资金到期后，只能从该卡提现。另外当用户在更换绑定的银行卡时，需要进行严格的(人工)审核。

3)提现审核。根据平台自身业务要求不同，有些平台提现只需系统自动审核，有些平台提现需要人工审核，或是二者相结合。用户发起提现请求后，经风控系统判断是否有资金风险。提现审核的要点在于与过去的基本行为特征一致。比如用户在常驻地，采用的是常用的设备等等。

平台资金安全

平台资金安全有多个层次，首先是流动性风险，其次是平台本身可能存在的跑路情况，导致平台资金链断裂。

流动性风险是指金融机构(如商业银行)无法提供足额资金来应付资产增加需求，或履行到期债务的相关风险。流动性风险主要是由资产和负债的差额及期限的不匹配所引起的。某些P2P将项目拆分为更短期限或更小金额的标的(俗称拆标错配)，一旦平台无力及时偿还或出现突发事件时，就可能出现“一根稻草压死骆驼”的情况。另外，当平台遭遇突发事件或者信任危机时，或者互金相关行业遭遇意外事件波及各个平台，短时间内将会面临大规模的提现请求。提现挤兑将对平台的资金以及网络带来很大负担。风控措施如下：

1)风险准备金。风险备用金指专门用于在一定限额内补偿由于借款人违约而使得出借人遭受本金及利息损失的资金，一般平台会先出一大部分，然后抽取借款人与出借人的服务费注入。为充分保障资金的流动性，平台应从借款中提取一定比例的资金作为风险准备金。

2)提现限制。那么针对短时间挤兑的风险点，平台应限制单个用户提现次数与金额上限(比如一天最多三次，单日提现最高金额为20万元)，从而缓解用户在短时间内大量提现的压力。当然，某些银行卡本身也存在着投资提现额度上限。

3)银行托管。过去很多P2P公司吸收了用户的钱，将其整合到一起形成了自有的资金池。按照监管部门的要求，从2016年起，所有的P2P平台定位是信息中介，不能存钱。所有的钱必须存管于银行，存管银行对于平台资金进行全程监管。用户投资完成后，信息平台为每个用户在银行开具一个独立的存管账户。用户与平台的每一笔交易资金均通过银行审核。企业无法触碰资金，以防资金挪用，企业跑路。

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